Как происходит получение ипотеки?
- С каждым годом все больше людей рассматривают возможность покупки квартиры через одну из программ ипотечного кредитования. Как правило, такое важное решение сопряжено с массой вопросов, один из главных среди которых, какие нужны документы для получения ипотеки?
Прежде, чем коснуться этого вопроса, попробуем немного рассказать о том, что представляет собой процесс получения ипотеки. В общем и целом получение ипотеки можно разделить на пять этапов. Рассмотрим их.
- Этап 1. Выбор банка
На этом этапе вам предстоит решить несколько важных вопросов. И прежде всего, в каком банке вы хотели бы взять кредит. Желательно, чтобы это был банк, с которым вы уже имели дело. Возможно, у вас в нем есть счет или вы брали в этом банке кредиты и добросовестно их погашали. И то, и другое может помочь вам при получении ипотеки. Когда вы определились в выборе банка, обратите свое внимание на программы ипотечного кредитования, которые он предлагает. Какая из них наиболее полно отвечает вашим потребностям?..
Если по какой-то причине это для вас проблематично, вы всегда можете прибегнуть при выборе оптимального варианта ипотечного кредитования к помощи специалиста. Таким специалистом может стать риелтор или кредитный брокер. И тот и другой за некоторую сумму помогут вам найти оптимальный вариант решения вашей жилищной проблемы.
Но, помните, к выбору риелтора или кредитного брокера подходить стоит не менее обстоятельно, чем к выбору программы кредитования. Прежде всего, узнайте о его репутации. Лучше всего, если его услугами пользовался кто-то из ваших знакомых. Если вы выбираете риелтора через Интернет, убедитесь, что информация о нем достоверна.
Самостоятельный сбор документов дело довольно сложное и утомительное, поэтому многие предпочитают обратиться к специалистам. Но и у того, и у другого способа есть как свои преимущества, так и недостатки. Так, первый способ подразумевает значительные временные затраты, второй – денежные. Единого способа, как правильно собрать документы для ипотеки не существует. Поэтому, прежде всего, решите, что для вас важнее – время или деньги.
При обращении в риелторское агентство с вас, скорее всего, потребуют уплаты наличными. Комиссионные кредитного брокера составят порядка 1% от суммы кредита. Но ипотечные брокеры у нас встречаются довольно редко, и зачастую они работают на какой-то конкретный банк, получая от него комиссионные.
- Этап 2. Сбор документов
На этом этапе вам предстоит собрать необходимые для получения кредита в банке документы.
Какие документы вам потребуются? Это в первую очередь удостоверение личности, затем справки, касающиеся уровня вашего дохода (справка 2-НДФЛ или, если есть доходы, которые она учесть не может, справка по форме банка, куда вы обратились), водительские права, либо в их отсутствии справка из ПНД или НД, а также в некоторых случаях военный билет (для молодых людей призывного возраста), свидетельство о браке (для состоящих в браке) или рождении детей (при наличии несовершеннолетних детей). Это основные документы. В целом же пакет документов может различаться в зависимости от требований конкретного банка.
Далее вам потребуется заполнить заявление на получение ссуды. Образец его заполнения, если вы работаете с риелтором или ипотечным брокером, вам предоставит ваш помощник. Если вы действуете самостоятельно, можете получить необходимые сведения в банке.
Обратите внимание, что, если вы берете ипотеку с созаемщиком, ему так же придется предоставить банку некоторые сведения о себе. Документы созаемщику, разумеется, придется собирать не все, но без некоторых кредит вам просто не дадут.
- Этап 3. Проверка платежеспособности
На этом этапе собранный вами (или вашим кредитным помощником) пакет документов передается банку. После этого банк займется проверкой вашей платежеспособности. И, если вы решились на самостоятельный сбор документов, здесь есть несколько нюансов. Прежде всего, держите в голове все данные, которые вы указали в анкете. Это позволит не растеряться, когда в банке вас попросят ответить на некоторые вопросы по ней для подтверждения вашей правдивости. Во-вторых, позаботитесь о своем внешнем виде перед походом в банк, чтобы производить впечатление человека, заслуживающего доверия.
Если вы работаете с риелторским агентством все обстоит несколько иначе. Для получения ипотеки вашего присутствия в банке может и вовсе не понадобиться. Некоторые банки, работая с риелторами, опускают этот момент.
Когда все документы собраны, банк берет время на раздумья. Затянуться процесс принятия решения может до 2-4 недель.
- Этап 4. Одобрение ипотеки
После того, как ипотечная сделка одобрена банком, вам предстоит выбор квартиры и сбор документов на нее. И тут вам вновь предстоит решить, как собрать все документы на квартиру на ипотеку? Самостоятельно или с помощью специалиста?
Дело в том, что без помощи специалиста на этом этапе обойтись довольно сложно. Подбор квартиры, отвечающей требованиям банка, дело довольно трудоемкое, поэтому многие предпочитают обратиться в риелторское агентство.
Когда вы тем или иным способом подобрали подходящую жилплощадь, ее требуется оценить. Оценку производит уполномоченный оценщик того банка, где вы берете ссуду. После этого, скорее всего, придется внести залог за приглянувшуюся вам квартиру, чтобы ее не продали, пока банк рассматривает собранные документы, так как процесс может растянуться на срок до месяца и у продавца за это время могут появиться более выгодные предложения.
- Этап 5. Сделка купли-продажи
На этом этапе происходит собственно сделка купли-продажи квартиры. Желательно, если вся процедура будет проходить под чутким контролем наделенного вашим доверием нотариуса. Так вы сможете избежать многих неприятностей.
Обычно сделка происходит следующим образом: после заключения ипотечного договора заемщик получает необходимую ему сумму и в присутствии продавца квартиры кладет эти деньги в банковскую ячейку. После оформления через регистрационную палату договора купли-продажи, продавец получает ключи от этой ячейки. Когда продавец получил деньги, он передает ключи от квартиры новому владельцу.
