Главная » Физическим лицам » Ипотека » Что необходимо знать созаемщику по ипотечному кредиту

Что необходимо знать созаемщику по ипотечному кредиту

9 декабря 2012

У тех людей, чьи доходы невелики, шансов получить ипотеку практически нет. Но, к счастью, сегодня банки допускают участие в получении кредита дополнительных созаемщиков, то есть лиц, которые вместе с основным заемщиком возьмут на себя бремя выплат по кредиту.

Cозаемщики и поручители по ипотеке

Поручитель по кредиту является гарантом погашения долга в том случае, если заемщик не способен этого сделать, но при этом не имеет никаких прав на купленную по ипотеке квартиру. Созаемщик же является таким же собственником жилья, как и человек, на которого оформляется ипотека.

Кроме того, при предоставлении ипотечного кредита поручитель не должен предоставлять банку справку о доходах.

Еще одно различие в очередности взысканий. Так, если по какой-то причине заемщик не сможет платить по кредиту, это должен будет делать созаемщик. И лишь, если и он не способен вносить платежи по ипотеке, поручитель.

Когда прибегают к помощи созаемщиков?

Главная причина, по которой прибегают к помощи созаемщиков, это низкий доход самого заемщика, не позволяющий ему получить удовлетворительный ответ на запрос о получении кредитных средств. Но так же порой помощь созаемщика требуется для того, чтобы увеличить возможный кредитный лимит.

Требования к созаемщику

К числу тех, кто может быть созаемщиком по ипотечному кредиту, относятся в первую очередь близкие родственники. Это родители, братья, сестры и т.д. Так же созаемщиками могут выступать супруги. Причем в этом случае созаемщики становятся таковыми автоматически при получении ипотеки. Происходит это на основании положения Семейного кодекса Российской Федерации о том, что все имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью обоих супругов. Таким образом, банк оказывается застрахован от невозвращения кредита даже в случае развода супругов.

Сколько созаемщиков могут участвовать в получении кредита?

Ответственность по кредиту в дополнение к основному заемщику могут разделить между собой от одного до пяти созаемщиков. Причем некоторые банки предоставляют возможность получения ипотеки даже для заемщиков, вовсе не располагающих средствами для ее погашения (программы предоставления ипотеки для студентов). Погашение кредита в этом случае полностью ложится на плечи созаемщиков.

Какие требования предъявляются к созаемщикам банками?

Помимо того, что созаемщик должен находиться в близком родстве с заемщиком, банки предъявляют и другие требования. Так, созаемщику должно быть больше 18 лет, он должен быть гражданином России и иметь непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев.

Учет дохода созаемщика

Предоставляя ипотечный кредит, разные банки по-разному подходят к учету дохода созаемщиков. В расчет принимается, как количество созаемщиков, так и степень их родства с заемщиком. Уточнить этот вопрос вам следует в том банке, где вы планируете получать ипотеку.

Права созаемщика

Созаемщики имеют те же права и, соответственно, несут такую же ответственность за погашение кредита, что и основной заемщик. В случае, если заемщик по какой-либо причине оказывается не способен вносить платежи по кредиту, выплаты должен полностью взять на себя созаемщик (или созаемщики). Это закреплено в статье №323 Гражданского Кодекса нашей страны.

Однако договор между заемщиком и созаемщиком может иметь разные степени солидарности. Так, в одном случае и заемщик, и созаемщик выплачивают долг по кредиту вместе, а в другом, как в случае с поручителем, созаемщик принимает участие в выплатах лишь в ситуации, когда основной заемщик оказывается неплатежеспособен.

Документы необходимы созаемщику

Созаемщик по ипотеке должен предоставить в банк копии следующих документов:

  • Паспорт (все страницы, а не только титульный лист и страницу с пропиской);
  • Свидетельство пенсионного страхования;
  • Свидетельство о регистрации по месту проживания;
  • Паспорта лиц, которые проживают с созаемщиком или отдельно от него (супруг, родители, несовершеннолетние дети);
  • Трудовая книжка;
  • Справка о доходах;
  • Документ об образовании;
  • А также при необходимости брачное свидетельство, сведения о наличии детей, военный билет, водительские права и справку из ПНД и НД.

В некоторых случаях банк также может потребовать предоставления налоговой декларации за предшествующий год, а также документы об имуществе, счетах в других банках и т.д.

Страховка при кредитовании

Страховка предохраняет, как сам банк, так и тех, кто берет кредит, от непредвиденных происшествий, связанных с потерей трудоспособности или смертью одного из созаемщиков. Страховая сумма при этом будет определяться степенью ответственности по кредиту и будет отдельной для каждого из заемщиков.

В случае неприятностей с одним из заемщиков, его часть долга погашает страховка. Часть долга созаемщика погашается им самим.



Комментарии 14
  1. serg 28 апреля 2013 в 14:38

    Созаёмщик имеет долю в жилье по умолчанию?

  2. Елена 20 сентября 2013 в 16:07

    Созаёмщик имеет долю в жилье по умолчанию?

  3. Екатерина 28 октября 2013 в 8:23

    Т.Е. если квартира приобрелась по ипотеке, муж брал на себя ипотеку. Но вдоговоре присутствую и я. Я Тоже имею право на долю в квартире. Т.Е. при оформлении квартиры в собственность участвуем мы ОБА!

  4. артем 31 июля 2014 в 19:33

    что делать если созаемщик уехал а его подпись нужна

    • Олег Никитин 16 августа 2014 в 18:06

      Артем, спасибо за обращение и внимание к нашему порталу.
      К сожалению, созаемщик имеет такие же права на недвижимость, купленную в ипотеку. Поэтому все документы, касающиеся данной недвижимости должны быть подписаны всеми созаемщиками по кредиту.

      Посоветовать Вам ничего, кроме как найти способ встретиться с созаемщиком, я не могу.


      С уважением, Олег Никитин.

  5. Анна 6 ноября 2015 в 7:46

    Здравствуйте. Мы с мужем хотим взять ипотеку, у него отличная кредитная история, а у меня были просрочки по кредиту. И я иду как созаемщик по ипотечному кредиту, будут ли меня смотреть по кредитной истории??

    • Олег Никитин 18 ноября 2015 в 15:02

      Здравствуйте, Анна.

      Спасибо за Ваше обращение. Созаемщик по кредиту в терминах банка выступает гарантом выплаты кредитных средств даже в случае неплатежеспособности основного заемщика. Поэтому ответ на Ваш вопрос такой: «Да, банки проверяют кредитную историю всех созаемщиков по кредиту. Однако, если в итоге Вы все просрочки погасили, то нет оснований полагать, что их наличие отрицательно скажется на решении относительно выдачи кредита.»

      С уважением, Олег Никитин, консультант портала Pro-Credity.Ru

  6. Елена 20 июня 2016 в 20:55

    Здравствуйте, скажите пожалуйста, может ли созаёмщик по ипотеке потом оформить потребительский кредит?

    • Олег Никитин 22 августа 2016 в 9:45

      Здравствуйте, Елена!

      Да, созаемщик может получить потребительский кредит (также как и любой другой). Единственное условие: у данного лица должно быть достаточно подтвержденного дохода для покрытия всех расходов — и по ипотеке, и по вновь взятому кредиту. Также нужно учитывать, что есть минимально допустимые нормы прожиточного минимума, которые необходимо вычитать из общего дохода.

      С уважением, администратор портала Pro-Credity.Ru, Олег Никитин.

  7. ДИАНА 26 июля 2016 в 17:12

    Здравствуйте, может ли созаемщиком быть юр.лицо, если учитывать, что заемщик является директором этой фирмы?

    • Олег Никитин 22 августа 2016 в 9:39

      Здравствуйте, Диана!

      К сожалению, не в моей компетенции ответить на Ваш вопрос. Лучше обратиться в несколько крупных российских банка с вопросом, может ли директор фирмы выступать созаемщиком этой фирмы. Есть подозрения, что ответ будет отрицательным.

      С уважением, администратор портала Pro-Credity.Ru, Олег Никитин.

  8. Наталья 1 сентября 2016 в 20:14

    мы с мужем оформили два года назад ипотеку на меня — муж созаемщик платить оказалось не сложно и мы решили оформить еще одну квартиру в ипотеку на мужа может ли банк нам дать второй ипотечный кредит

    • Олег Никитин 1 октября 2016 в 9:55

      Здравствуйте, Наталья!

      Основных критерия, по которым оценивается, сможете ли вы взять еще один ипотечный кредит, два:
      1) хорошая ли кредитная история у вас и вашего мужа (то есть не было ли просрочек по какому-либо из взятых кредитов)
      2) достаточно ли суммарного семейного дохода для того, чтобы обслуживать оба кредита (здесь нужно понимать, что минимальные расходы на каждого члена семьи вычитаются из общего дохода и уже по остатку смотрится, хватит ли средств на еще один кредит)

      Администратор портала Pro-Credity.Ru, Олег Никитин.

  9. Екатерина 27 октября 2016 в 8:17

    Добрый день! мы с мужем хотим взять ипотеку созоемщиком буду я и мама пенсионерка это возможно? И много ли документов собирать пенсионерке?

Добавить комментарий
эро массаж