Эквайринг карт
- Эквайринг — это услуги, с помощью которых принимаются к оплате банковские карты в торговой точке. Банк-эквайер — это кредитная организация, оказывающая данный вид услуг. Банк устанавливает оборудование для приема карт в торговых точках. В обязательства банка также входит производство расчетов по операциям с их использованием.
Воспользоваться эквайрингом можно любой торговой точке, заключив договор с банком. В соответствующем договоре отражаются условия установки, обслуживания оборудования, комиссионное вознаграждение. Также обговаривается возмещение денежных средств. Условия, на которых обслуживается оборудование, формирует банк отдельно для каждой организации, занимающейся торговлей.
Банк имеет собственное комиссионное вознаграждение — процент от суммы совершенной покупки в торговой точке с использованием банковской карты. Его размер банк устанавливает индивидуально для каждой торговой точки, потому что учитываются многие факторы: сфера деятельности организации, среднемесячный торговый оборот, время работы на рынке, количество точек продаж, объем площади, которую занимает торговая точка, тип связи и так далее. Кроме того, банк-эквайер начисляет платежной системе фиксированный процент от полученной комиссии (в среднем это 1,1%), а также банку-эмитенту, что отражается на ее размере. То есть, банк-эквайер вынужден устанавливать определенную величину комиссии ввиду вышеназванных выплат, иначе это будет убыточно. Комиссии банков примерно на одном уровне из-за высокой конкуренции на этом рынке, также на грани рентабельности, варьируются в диапазоне от 1,5%.
Обычно банки самостоятельно выполняют монтаж и подключение оборудования, берут на себя обучение персонала, предоставляют бесплатно расходные, рекламные материалы. Некоторые банки сдают специальное оборудование в аренду за ежемесячную плату.
Эквайринг доступен для торговых предприятий, имеющих расчетный счет в банке и для тех, у кого счет не открыт, так как это не обязательное условие банка. Но если организация не открыла счет в банке, тогда придется предоставить множество документов для заключения договора.
Примерные сроки возмещения в банках от одного до трех дней. Когда предприятие имеет счет в банке-эквайере, общая сумма операций за день и за вычетом комиссии банка зачисляется на следующий рабочий день. Когда счет имеется в другом банке, средства переводятся по межбанковским расчетам. Соответственно, увеличивается срок зачисления возмещения до двух-трех дней. Иногда банки ждут полного возмещения от платежных систем, а после этого переводят средства. В этом случае сроки возмещения могут быть от трех до пяти дней.
Благодаря эквайрингу увеличивается число покупателей, также оборот средств, снижаются затраты на инкассацию, риски по операциям, связанные с наличными средствами и так далее. Лидеры современного рынка эквайринга — Сбербанк, Росбанк, «Русский Стандарт», Газпромбанк.
