Дебетовая карта с овердрафтом
- Дебетовая пластиковая карта – банковская карта, с использованием которой осуществляется выдача наличных денежных средств, оплата за приобретенные товары и услуги в предприятиях и организациях, оснащенных терминалами.
Банки предлагают оформить к открытому карт-счету овердрафт. Дебетовая карта с овердрафтом предполагает возможность оплаты банковской картой как за счет дебетового остатка денежных средств (собственные средства держателя карты), так и за счет средств банка, предоставленных в кредит.
В России на рынке банковских пластиковых карт первыми появились дебетовые карты, как правило, выдаваемые в рамках зарплатных проектов. Одновременно стали оформлять овердрафтное кредитование, несколько позже началась эмиссия кредитных карт. Развитие карточного бизнеса на Западе началось с выдачи кредитных карточек, получатель которой рассчитывался за счет кредитных средств.
Важно различать понятия «дебетовая карта с овердрафтом» и «кредитная карта», которые в обиходе практически приравниваются друг к другу. Первым отличием является использование средств, принадлежащих держателю карточки, при расчетах дебетовой картой, на который начисляется процентный доход, установленный банком, в то время как при расчете кредитной картой возможно использование только кредитных денежных средств. Разница состоит и в наличии льготного периода погашения задолженности при овердрафтном кредитовании, в течение которого банк не начисляет процент на сумму долга по кредиту.
Банки устанавливают ограничения на суммы овердрафтного кредитования. Если дебетовая карта выдана в рамках зарплатного проекта, то лимит овердрафта зависит от поступлений денежных средств на карту. Лимит рассчитывается в процентах от дохода и может достигать суммы нескольких окладов держателя карты. Гарантией погашения задолженности в данном случае является поступающая на счет заработная плата владельца карт-счета.
Для снятия наличных денежных средств с кредитной карточки банку необходимо уплатить установленный процент комиссионного вознаграждения – от 1 до 4%. При овердрафтном кредитовании банки зачастую отменяют данную плату, особенно при реализации зарплатных проектов.
Дебетовая карта с овердрафтом доступна для получения и использования не только гражданам, получающим заработную плату через карт-счета банка, но и иным клиентам, что успешно реализуют такие банки, как Нордеа Банк, Мособлбанк, банк «Россия».
