В каком банке лучше взять кредит
- Как правильно подать заявку и оформить кредит? В каком из банков лучше получить кредит? Где он станет выгоден для заемщика? В первую очередь следует разобраться, что именно готовы предлагать банки потенциальным заемщикам. Каждый банк имеет в перечне своих услуг, как минимум, два вида кредитования – для частных лиц и для компаний. Некоторые крупные банки предоставляют также и государственные кредиты.
Разберем подробно кредитные продукты в рамках работы именно с физическими лицами. Так, могут быть выделены следующие программы кредитования частных клиентов:
— Ипотечные ссуды;
— Образовательные кредиты;
— Автокредиты;
— Кредиты наличными на любые потребительские нужды;
— Займы на приобретение товаров и оплату услуг.
Очевидно, что банки предлагают большое разнообразие таких продуктов на практически любые цели.
Как взять кредит?
Процедура выбора и получения необходимой суммы денежных средств по одной из программ кредитования достаточно трудоемка, но при правильном подходе при оценке альтернативных предложений можно не только разрешить любые финансовые вопросы, но и существенно сэкономить.
Начать стоит с определения подходящей программы. Нужно купить машину – достаточно оформить автокредит; построить дом – подойдет одна из ипотечных программ; сделать ремонт – можно получить потребительский кредит; оплатить обучение в ВУЗе – образовательный; обновить гардероб – товарный кредит.
После чего будущий заемщик должен определить валюту будущего кредита. Выбирать ее следует, исходя из того, в какой валюте планируется осуществлять расходование заемных средств и в какой — поступает основной доход, что позволит не нести валютных рисков при колебании курсовых разниц.
Только потом нужно найти банк, который предлагает необходимый кредитный продукт. При этом важно, чтобы он не только отвечал всем требованиям клиента, но и предоставлялся на приемлемых условиях.
Заполнить заявку можно, как при личном посещении банка, так и не выходя из дома. Оформить кредит в Сбербанке онлайн – уже давно не проблема. К заявке необходимо будет приложить и пакет документов для оценки потенциального заемщика банком. При получении одобрения от банка заемщику требуется подписать кредитный договор, а также выполнить дополнительные условия предоставления кредитных ресурсов, например, заключить договор страхования или предоставить поручительство.
На этом процедура кредитования завершается. После выдачи займа останется лишь соблюдать условия кредитного договора и производить своевременное погашение полученных обязательств. Но вот как пройти самый сложный этап – выбор банка?
В каком банке взять кредит?
При поиске банка-кредитора необходимо внимательно ознакомиться с основными условиями предоставления подходящих кредитных продуктов. Не обойтись без сравнения величины процентных ставок и дополнительных комиссий, сроков и предельных сумм заимствования, возможности досрочного погашения и требованиях к самому клиенту.
Обычно заемщики выбирают банк только по размеру процентной ставки – чем она меньше, тем выгодней кажется предложение. Однако банки, если и занимаются благотворительностью, то не по отношению к своим клиентам, поэтому нужно оценивать все условия заимствования в комплексе. При минимальной ставке по кредиту банк может компенсировать снижение своих потенциальных доходов ростом дополнительных платежей и сборов, а также ужесточением требований к заемщикам.
В ситуации нестабильной экономической обстановки лучше заранее уточнить, как ведет себя банк при появлении у заемщиков проблем с погашением: возможны ли уступки, отсрочки, реструктуризация и рефинансирование долгов, либо в дело сразу же вступают коллекторы.
Как оформить кредит?
После того, как тип кредита выбран и банк определен, можно переходить и к заполнению заявки на его получение. Анкета-заявление является обязательным документом при оформлении отношений между банком и заемщиком – в нем содержатся основные сведения о клиенте, по результатам анализа которых принимается решение о выдаче денежных средств или отказе в кредите.
Форма заявки содержит, как правило, следующие разделы:
1. Паспортные данные заявителя (ФИО, год и дата рождения, место регистрации, семейное положение и наличие детей, иногда необходимо ввести и сам номер и серию паспорта, а также дату и место его выдачи);
2. Личная информация (наличие судимости, уровень образования);
3. Сведения о работе (должность и место трудоустройства, общий трудовой стаж и опыт работы на текущем месте);
4. Сведения о платежеспособности (величина официального и дополнительных доходов, основные постоянные расходы, наличие обязательств перед другими банками, юридическими и физическими лицами, в том числе алименты, налоги и т. д.);
5. Данные о необходимом кредите (срок, сумма, цель, доля собственных накоплений, наличие обеспечения).
Это далеко не полный список сведений, которые может запросить банк у потенциального заемщика, но в ряде случаев банки предлагают заполнить и упрощенную форму заявки, не содержащую столь подробного описания клиента.
При заполнении заявки важно указывать точную и полную информацию, ведь если умалчивание или преувеличение каких-либо фактов откроется сразу, то в кредите будет отказано. А если уже после выдачи денег — банк может потребовать их немедленно вернуть в полном объеме, испортит кредитную историю и даже может подать в суд, обвинив клиента в мошенничестве (за это преступление предусмотрена уголовная ответственность).
Существует несколько способов заполнения и подачи такой заявки. Можно заполнить ее от руки в ближайшем отделении банка, либо ответить там же на вопросы кредитного консультанта, который и внесет все данные в соответствующую форму заявки сразу на компьютере, а можно распечатать бланк и заполнить его дома или вовсе отправить онлайн-заявку непосредственно с официального сайта банка. Во всех этих ситуациях придется ждать решения кредитора – сотрудник банка перезвонит и сообщит его в течение нескольких минут или нескольких дней.
Положительный ответ приводит к необходимости посетить отделение банка с нужными документами и юридически оформить сделку заключением кредитного договора. Кредитный договор заключается исключительно в письменном виде и содержит основные условия предоставления заемных средств, а также права и обязанности сторон.
Важно тщательно изучить кредитный договор, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с его исполнением. В кредитном договоре должна быть полная информация о предоставляемом кредитном продукте (его сумме, сроках предоставления и погашения, плате за использования заемных средств и всех комиссий, которые необходимо будет оплатить банку). Не стоит подписывать договор, в котором найдены непонятные условия и моменты, навязываются дополнительные платные услуги или указаны незаконные сборы и платежи в пользу банка.
В каком банке взять кредит зависит только от решения самого заемщика, которое должно быть принято на основании внимательного изучения всех имеющих предложений на рынке кредитования.
