Перекредитование потребительских кредитов
- Открытая кредитная линия не является чем-то неизменным и застывшим на весь период действия договора. С течением времени может возникнуть настоятельная необходимость в ее оптимизации. Наиболее надежным инструментом при этом является перекредитование.
Технически операция распадается на несколько этапов:
1. В банке («своем» или стороннем) берется сумма, достаточная для досрочного погашения полученного раннее кредита.
2. Выплачивается старый займ.
3. Клиент начинает обслуживать новую кредитную линию.
Перекредитование потребительских кредитов может потребоваться если:
1. Платежеспособность заемщика временно снизилась и он не может обслуживать кредитную линию по графику, приложенному к договору. Перекредитование позволяет перейти к более удобному графику.
2. Заемщик имеет на руках несколько кредитов с разными графиками выплат. Большое число регулярных выплат арифметически повышает вероятность просрочки. Перекредитование позволяет свести все выплаты в один график.
3. На рынке банковской розницы появился новый продукт с более выгодными и привлекательными для потребителя характеристиками. Перейти на этот продукт позволяет перекредитование.
4. Заемщик при обслуживании кредитной линии допустил одну-две просрочки, которые были занесены в его кредитную историю. В данном случае перекредитование поможет несколько сгладить эту не совсем приятную ситуацию. Кредит с просрочками будет погашен и прикрыт новым займом.
Интерес заемщика к оптимизации обслуживания кредитной линии вполне понятен: он может не только решить свои проблемы, но и получить ощутимый финансовый выигрыш при переходе на кредит с более низкой ставкой.
Интерес «своего» банка в перекредитовании также присутствует. С одной стороны выданные раннее ресурсы возвращаются в полном объеме, с другой — клиент никуда не уходит и продолжает обслуживать кредитную линию, только на других условиях.
Перекредитование потребительских кредитов в стороннем банке выглядит не столь благоприятно. В этом случае при оформлении документов проводится обязательная проверка заемщика на платежеспособность и надежность. Если при этом выяснится, что при обслуживании раннее взятого кредита были допущены просрочки, то может быть принято отрицательное решение.
