Особенности досрочного погашения кредита
- Еще со всем недавно во многих крупных банках страны, таких, как Сбербанк или ВТБ 24, действовал мораторий на преждевременное погашение ипотечных, авто- и других видов займов. А в Альфа-банк и банке Хоум Кредит за преждевременное погашение долга по займу до недавних пор заемщики должны были заплатить штраф.
Но с того момента, как вступил в силу закон №162-078-5 ФЗ о досрочном погашении кредита, это мероприятие не может облагаться никакими комиссиями и штрафами, а также ограничиваться какими-либо другими способами.
В чем выгода досрочного погашения кредита для заемщика?
Не смотря на жесткие меры со стороны банков, в Москве и по всей России, заемщики всегда стремились вернуть долг раньше времени. И особенно часто это случалось, когда кредитом, который брал заемщик, была ипотека или автокредит. Не смотря на то, что ставки по таким займам постоянно снижаются, переплата за годы складывается совсем немаленькая. Так, при не самой большой ставке по ипотечному кредиту в 10% за десятилетний срок заемщик выплачивает практически 2 стоимости квартиры, на приобретение которой он когда-то брал ссуду.
Другой пример – автокредитование. Здесь заемщик при досрочной выплате избавляет себя от необходимости приобретать КАСКО на тот период, свой долг за который он выплатил заранее.
Но, пожалуй, одна из главных причин, которым досрочное погашение кредита обязано своей популярностью, это малое распространение у нас схем рефинансирования и перекредитования. Из-за этого, если заемщик во время выплат по текущему кредиту хочет купить новую машину или квартиру, ему оказывается легче прежде срока погасить задолжность, чем вовлекать себя в сложную неотработанную схему перекредитования.
Таким образом, причин хотеть погасить долг как можно быстрее, у заемщиков в нашей стране достаточно.
В чем сущность закона о досрочном погашении кредита?
Закон, вступивший в силу в 2011 году, привел к тому, что был введен новый порядок погашения задолжности по кредиту до наступления заранее оговоренного срока. Согласно этому закону, возвращая сумму займа досрочно, вы по решению банка, предоставившего вам ссуду, должны будете выплатить всю или частично сумму процентов по кредиту за весь его предполагаемый срок. Но при этом заемщик должен заблаговременно сообщить в банк о своих намерениях. В законе указан срок в 30 дней, но по своему усмотрению банки могут его сократить.
Важно, что новые правила распространятся, как на договоры кредитования, заключенные после принятия закона, так и на те, которые были заключены до этого.
Закон о досрочном погашении кредита на данный момент распространяется только на частных лиц. Что касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, если они захотят погасить кредит до срока, их по-прежнему должны будут ждать комиссии и штрафы.
Раньше такого не было
Очевидно, что для банков невыгодно, если заемщик возвращает кредит раньше времени. Именно поэтому до недавнего времени даже такие крупные банки, как Сбербанк, ограничивали возможность своих заемщиков вернуть кредит до срока. Для этого они вводили мораторий, который допускал досрочное погашение кредита лишь по прошествии с момента первой выплаты 4 месяцев, а иногда и полугода. Некоторые банки прибегали к штрафам за преждевременную выплату кредита, который в ряде случаев мог достигнуть 50% от общей суммы кредита. Новый закон, изменив эти правила, существенно облегчил жизнь заемщиков.
К чему привело принятие закона?
Защищая себя от неминуемых убытков, многие банки после принятия закона вынуждены были увеличить ставки по кредитам. Но, не смотря на это, внесение некоторой ясности в сложное кредитное законодательство, является положительным шагом.
