Полная стоимость кредита
- Каждый заёмщик перед взятием ссуды в банке должен ознакомиться с программой кредитования. На выбор потребителя будет влиять размер выплачиваемых процентов по кредиту, которое начисляет банк за использование средств.
Кроме ежемесячных погашений процентов, заёмщик обязан выплачивать и другие расходы, связанные с выдачей ссуды. Иногда такие затраты не всегда чётко указываются в договоре. Полная стоимость кредита основывается на всех дополнительных затратах, процентной ставке и страховочных выплат, если таковые указываются в договоре.
По действующему законодательству в сфере кредитования сотрудники банковского учреждения должны давать всю информацию по кредиту и его полной стоимости до того момента, как договор будет оформлен. Для подсчёта всех расходов по кредитам и оценке его полной стоимости применяется специальная формула, которая подкрепляется нормативами того же законодательства.
Полная стоимость кредита складывается из всех учтённых платежей на время всего периода кредитования. На момент подписания договора клиент должен знать все размеры ставок, возможных штрафных санкций и срок выплаты.
Основные виды платежей, проводимые заёмщиком в обязательном порядке:
• погашение долга по всему кредиту;
• выплаты процентов;
• расходы по комиссионным сборам;
• комиссия за выдачу займа;
• сборы за обслуживание счёта или банковской карты.
Полное погашение кредита может включать в себя выплаты в пользу третьих лиц. Это относится к страховым агентам. В таких случаях заёмщик выплачивает вознаграждение за оценку стоимости собственной недвижимости.
Формула расчёта полной стоимости кредита подразумевает высчитывание сложных процентов. Доход банка осуществляется при повторном вложении денежных средств в виде процентов. Это не имеет прямое отношение к заёмщику, но также включается в полный размер стоимости кредита.
