Главная » Справочник заемщика » Вопрос-Ответ » Что такое скоринг (scoring)

Что такое скоринг (scoring)

2 октября 2013

  • Коммерческие банки, анализируя степень кредитоспособности клиента, используют специальный метод – скоринг. Что такое скоринг (scoring)? В переводе с английского score – счет, количество очков.

Скоринг – система, основанная на статистических методах, позволяющая путем присвоения клиенту определенных баллов оценить риски и его кредитоспособность. Эта процедура автоматизирована, что позволяет ускорить процесс принятия решения. По результатам скоринга принимается решение: выдать клиенту кредит или отказать.

Выделяют несколько видов скоринга:

application scoring – наиболее распространенный метод, так как применяется перед выдачей кредита потенциальному кредитополучателю. Он определяет на основании обработки первичных данных о клиенте риск непогашения им кредита.

behavioral scoring (поведенческий скоринг) – метод, используемый при работе с уже существующими заемщиками. Он позволяет оценить финансовое поведение кредитополучателя, на основании этого анализа составляется возможный прогноз кредитоспособности. В качестве показателя для проведения оценки может выступить проводимые клиентом операции на счетах по учету кредитной задолженности.

collection scoring – применяется для работы с просроченной задолженностью. В результате обработки данных система определяет необходимые действия банка и сроки их реализации в отношении клиентов, допускающих просрочку платежа.

fraud scoring – в настоящее время производится одновременно с другими методами оценки кредитоспособности клиента. Суть метода заключается в выявлении возможного мошенничества со стороны заемщика.

attrition scoring – в результате его проведения оценивается вероятность ухода клиента после реализации предоставленного ему продукта.

Банки используют несколько видов скоринга при рассмотрении одного заявления на получение кредита с целью минимизировать кредитные и операционные риски.

Современные скоринговые системы работают не только на основании определенных данных по конкретному клиенту, они способны прогнозировать дальнейшие финансовые возможности заемщика, опираясь на поведение всей клиентской базы.

К наиболее известным западным скоринговым программам относятся SAS Credit Scoring, Transact SM и другие, из российских аналогов такой программы известен Диасофт. Каждый банк выбирает программу, наиболее подходящую для реализации его кредитной политики.

Преимуществом автоматизированных скоринговых программ является увеличение скорости рассмотрения заявления и анкеты клиента и дальнейшего принятия решения о выдаче ему кредитных средств. Наличие базы данных с определенными параметрами отбора потенциальных заемщиков позволяет банку уменьшить риски, как кредитные, так и операционные, оградить средства от мошенников.

Недостатками таких систем выступают ограниченность данных, предоставленных непосредственно клиентом, а также невозможность гибко реагировать на изменения в сфере социально-экономической политики.

Узнав, что такое скоринг (scoring), не стоит волноваться при подаче заявления на кредит – банк стремится обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств.



Комментарии 0
Добавить комментарий