Штраф за просрочку кредита
- Штраф за просроченный платеж по кредиту – это мера, принимаемая банком по отношению к заемщикам, несвоевременно погашающим свои обязательства по кредиту. В случае регулярных и длительных просрочек такие проценты могут стать значительной частью дополнительного дохода финансовых учреждений.
Обычно кредитный договор, подписанный между банком и заемщиком, содержит информацию о штрафных мерах при просрочке кредита.
Обычно в банковской практике штрафные санкции применяются в трех формах: штраф за просрочку кредита по повышенной ставке, фиксированная сумма и процент от совокупного остатка задолженности.
1. Штрафной (повышенный) процент за просроченную задолженность широко используется в разовых кредитных договорах – потребительское кредитование, автокредит, ипотека. Иногда такой вид штрафа начисляется на обязательные выплаты по кредитным картам.
Допустим, просроченная задолженность по кредиту составляет 10 000 руб., а ставка штрафного процента по договору равна 15%. Тогда штраф составит 1 500 руб. Хотя более распространено исчисление штрафа за год просрочки. Пусть ставка повышенного процента составляет 50% годовых. Тогда за полгода просрочки части кредита в размере 10 000 рублей будет начислен штраф, равный (10000*50%)/2=2 500 рублей.
2. Фиксированная сумма штрафа обычно применяется в случае обязательных платежей по кредитным картам. Причем с каждым последующим пропущенным платежом сумма штрафа возрастает. Стоимость пропуска заемщиком сроков оплаты прописана в тарифах банка.
К примеру, штраф за первый пропуск платежа – 500 руб., за второй – 700, а за третий – уже 1 200.
3. Штрафной процент от общей суммы остатка задолженности согласно тарифам звучит мягче: процент от суммы задолженности.
Например, общая сумма кредита составляет 1 000 руб., а обязательный платеж – 100 руб. Если при этом штрафной процент равен 0,5% в день, но от общей суммы задолженности (а не от просроченной части), то день просрочки обойдется в 5 руб.
Средствами массовой информации в начале 2011 года бурно обсуждались решения Высшего арбитражного суда касательно того, насколько правомерен штраф за просрочку кредита. Тем не менее, до сих пор не существует единой практики признания закономерности взыскания штрафов за просроченные платежи. Полной отмены подобных санкций в ближайшем будущем не ожидается, т.к. в этом случае единственной мерой при возникновении просрочек по кредитам останется требование банком полного возврата оставшейся суммы задолженности ввиду нарушения должником взятого обязательства по кредиту.
Порой кредитные условия у банков могут существенно отличаться, и задача клиента – подобрать наиболее оптимальные. Хотя каждый заемщик при оформлении кредита уверен, что просрочки не случится, все же перед подписанием кредитного договора необходимо собрать полную информацию о том, чего ожидать в случае возникновения просроченного долга.
