Каким должен быть доход для получения кредита
- Еще в момент получения кредита нужно помнить, что его придется возвращать. Какими бы привлекательными не выглядели условия, нельзя забывать о том, что в части погашения они достаточно жесткие. И даже если заемщик не подумал об этом, банк эту сторону кредитного вопроса изучит обязательно и просто не даст денег, если клиент покажется ему ненадежным.
Белый и серый доход
В числе документов, обязательных для получения кредита, одной из основных является справка о доходах. Без нее банк вряд ли согласится предоставить кредит. Важным является и размер дохода. Конечно же, чем он выше, тем выше шансы на получение кредита и тем большим будет его размер. Все предельно ясно в отношении тех людей, которые получают стабильный официальный доход. Они могут легко его подтвердить, получив в бухгалтерии своего учреждения соответствующую справку.
Но сейчас многие работники по ведомости получают минимальную зарплату, а остальную — «в конверте». Им получить требуемую сумму сложнее. Чтобы отобразить реальный доход для получения кредита, таким гражданам можно подать справку по форме банка, где указывается полный доход. Для банка такие нюансы являются дополнительным риском, ведь приходится верить потенциальному клиенту на слово. И этот риск финансовое учреждение вынуждено компенсировать повышением кредитной ставки на 1-2%. Для проверки предоставленной информации представители банка могут даже встретиться с работодателем.
Оцениваем своб платежеспособность
Оформляя кредит, заемщик должен самостоятельно оценить свою платежеспособность. Одним из критериев оценки посильности ежемесячного платежа является то, что он не должен превышать половины дохода за месяц. Лучше всего, если такой платеж будет не более 40% дохода. Естественно, все это будет просчитано банком и оценено им. Но никто лучше самого заемщика не сможет реально оценить его перспективы: какова будет динамика его доходов в будущем, какие расходы ему предстоят в дальнейшем. Особенно это важно в ситуации, когда кредит нужен на длительный срок. Ведь в случае взятия на себя финансовых обязательств от чего-то придется отказаться. Но есть такие расходы, без которых обойтись нельзя. Например, это коммунальные платежи, расходы на продукты питания и др.
Стоит ли сообщать о дополнительных доходах?
Часто люди, кроме основного дохода (зарплаты), имеют и дополнительные. Кто-то получает доход от сдачи недвижимости в аренду, кто-то — дивиденды или проценты с депозита. Эти суммы тоже полезно включить в доход для получения кредита. Банк очень позитивно воспримет такую информацию. Конечно же, кредитная ставка от этого не уменьшится, но в целом на решение вопроса такие факты повлияют положительно. Благодаря таким дополнительным доходам может быть увеличена сумма кредита.
При плохой кредитной истории у заемщика информация о дополнительных заработках будет особенно полезной. Ведь она характеризует его исключительно с положительной стороны, свидетельствуя о том, что он больше не повторяет прошлых ошибок, стал более экономным, более эффективно расходует свои средства, научился их копить и удачно вкладывать. Порой финансовые учреждения даже помогают своим клиентам. Так, если заемщик хочет взять ипотечный кредит, банк может предложить ему депозитный ипотечный вклад на срок, который выберет сам клиент. На этот счет можно периодически класть денежные суммы, которые станут взносами по кредиту.
